一份境外保单，在内地非抓牌牙东说念主处已能完成居品先容、保障计较、居品预订的大部分过程，去香港或澳门线下40分钟就能完成签约……一次职工举报事件将这种“高效”的非法跨境售险模式泄漏在聚光灯下。

近期，明亚保障经纪股份有限公司（下称“明亚经纪”）的前职工刘蕊（假名）在网上实名举报明亚经纪非法跨境销售保障。刘蕊在接管第一财经记者采访时默示，频年来，明亚经纪的部分经纪团队先后以上海运辉金融信息作事有限公司（下称“运辉”，后于2023年刊出）和海南易盛达商贸作事有限公司（下称“易盛达”）为平台，罪犯销售以香港保障为主的境外保障和答理居品，部分出单公司为香港星安钞票公司（下称“星安”）。

刘蕊提供的培训视频、使命群截图等贵寓自大，明亚牙东说念主入职后可遴选加入运辉或易盛达会员，并通过该平台将意向购险客户先容到香港、澳门等地。其中，居品深度训诫、意向说明等轨范由内地牙东说念主完成，线下抓牌机构仅严防“签单”。

针对上述举报问题，第一财经记者向明亚经纪求证，终局发稿前尚无回复。当记者以购险者身份督察时，多位明亚牙东说念主称“当今无境外险在售”。

事实上，举报者所述的“转介”模式，在业内并不有数。跟着频年港险火爆，转介“越界”表象突显，激发多样问题，监管也加大了整治力度。（详见《广东重拳出击整治赴港投保乱象，背后荫藏哪些利益链条?》）

业内东说念主士以为，这类转介越界“地下保单”存在诸多风险。由于中间经手轨范多，且作事东说念主员修养狼藉不都，投保东说念主容易被误导购入自身并不需要的保单。此外，一朝这类非法步履被查处，保单可能会变成“孤儿保单”，后续保障轨范可能濒临不休东说念主缺失。

“转介”是何如越界的？

左证刘蕊的刻画，明亚经纪职工入职后会被见知存在运辉、易盛达平台。加入运辉、易盛达平台后会有港险的销售培训。明亚经纪的职工在向客户保举境外保障居品并说明购买意向后，由易盛达使命主说念主员预约境外保障公司、对接签单经由，最终换取客户至线下签约居品。在香港，出单公司为星安。记者放哨香港保监会抓牌保障中介东说念主登记册，星安为香港抓牌经纪公司。

（贵寓开始：香港保监会）

从刘蕊提供的一段2021年12月的培训视频中，记者看到，又名运辉的培训东说念主员称，如在明亚入职的伙伴自动成为运辉的会员，会自动更新在企业通信录中。从培训内容看，这种保举模式酿成了一套轨范化经由。第一步，邀约客户填写电子签约表，包括客户基本贵寓、签约居品内容、签约日历等；第二步，让客户准备材料，运辉提供签约行程单，邀约线下签约；第三步，由抓牌“签约员”补助客户进行签约，每单签约时候冒失40分钟。

该培训东说念主员强调，“签单东说念主不严防居品的销售和深度训诫，在去签约前，需要诸君督察人提前评释晰居品”。

运辉在明亚经纪的培训截图（受访者提供）

当今，上述情况是否仍然存在？第一财经记者以购买境外险的口头向明亚经纪客服筹商，多名明亚牙东说念主告诉记者，当今仅销售内地的保障，莫得境外险在售。

刘蕊提供的一份国度金融监督不休总局北京监管局的《银行保障犯法步履举报见知书》自大，该局将受理其所述的明亚经纪北分罪犯从事保障中介业务行动、销售非保障金融居品等事项，并按照联系轨范进行拜访。该拜访将在60日内（最长蔓延30日）实现，这也意味着12月中旬或将有初步拜访恶果。

《银行保障犯法步履举报见知书》（受访者提供）

事实上，“转介”模式在业内并不有数。此前，香港保障公司在内地拓客主要依靠“转介东说念主”， 即自身不抓有香港保障经纪执照，仅匡助抓牌牙东说念主斥地客源、对接潜在投保东说念主的东说念主士或机构。

左证香港保监会先关法例，“无牌转介东说念主”不得向客户提供任何受规管主张，也不得从事任何受规管行动或销售行动。

但在奉行中，有“转介东说念主”与内地钞票公司、银行、保障职工协作获客，在内地先容居品、说明购买意向后，再换取客户通过香港第三方经纪公司与险企签约。保障经纪公司旗下的抓牌保障督察人骨子上成为“器用东说念主”，他们仅严防“镇守”香港，以抓牌东说念主身份严防蚁集签单并收取极少手续费。由此，“转介东说念主”主导了合座销售步履。

香港又名抓牌保障牙东说念主对第一财经记者称，判断“转介东说念主”是否越界的要道，在于销售步履是在内地仍是香港发生的。从刘蕊提供的材料看，如斯前运辉与明亚牙东说念主协作获客，并在赴澳门前提前完成居品深度先容等轨范，澳门抓牌业务东说念主士仅严防签单，则可能存在“越界”嫌疑。

三方是何种关系？

“运辉、易盛达骨子是合并套班底团队。”刘蕊这么详尽三者之间的关系，2023年运辉刊出后，易盛达成立，明亚经纪业务员销售香港保障时会战斗到这一中间平台。严防出单的星安钞票公司则是明亚经纪的兄弟公司。

不外，从公开贵寓中，暂无法全都证实上述关系。企查查信息自大，运辉于2014年景立，2023年刊出，易盛达则于2023年景立。两边实控东说念主、法东说念主同为张志垅。从股权结构来看，易盛达或运辉与明亚经纪之间无任何干联。

公开贵寓自大，星安、明亚经纪之间存在一定股权关联。星安为明亚经纪的鼓舞之一，抓股比例为0.2%。

不外，从受访者提供的贵寓看，易盛达与星安、明亚经纪三者之间在职职高管、招聘方针、办公地点等方面存在千丝万缕的关系。

左证又名受访者提供的易盛达里面贵寓，该公司采纳积分会员制，左证不同积分别离会员等第。积分（里面称呼为FYC）左证销售保费乘以一定积分比例得出。不同等第不错享受不同的升值作事，如免用度车、续期、保全、理赔等。其中，领先级的青铜会员将由销售总监指派又名请示员专项领导。

据拜访，易盛达疑似曾以积分为要求在里面为星安招聘业务拓展司理。左证上述受访者提供的招聘文献，在易盛达积分达到30万港元以上即可央求香港业务拓展司理一职，可与香港公司进行签约。刘蕊提供的一份与易盛达使命主说念主员的聊天记载亦自大，该香港公司即为星安。

另外，明亚经纪此前与运辉在职职高管、办公地点上也有一定重合。

刘蕊称，明亚经纪北京分公司总司理宋进，此前曾担任运辉总司理。她提供的贵寓自大，宋进曾以运辉总司理的身份前去明亚广东分公司训诫《香港大额保单的旨趣及典型案例分析》。据公开贵寓，宋进当今为明亚经纪向阳买卖部的严防东说念主。

上述培训视频中说起，运辉在深圳的作事地点是深圳文博大厦，在广州的作事地点是河汉城，在北京的作事地点在泛利大厦，部分与明亚经纪官网中的办公地点不异。

（左图为运辉培训视频截图，右图为明亚经纪官网截图）

跨境保障乱象措置进行时

记者拜访中发现，这类通过非法“转先容”酿成的地下保单存在诸多风险。上述香港抓牌保障牙东说念主指出，香港保障经纪与内地机构协作，通过转介东说念主将客源带到香港购买保障，这种模式由于在耗尽者与保障公司之间存在多个轨范，一朝某一轨范出问题，很容易导致理赔风险。此外，转介模式一般都追随返佣表象，而“返佣”是犯法的，被发现后可能导致保障牙东说念主被根除执照，客户保单成为“孤儿保单”，投保东说念主的骨子权益会受到影响。

在接管媒体采访时，香港保监会方面亦默示，非抓牌东说念主士不受香港监管机构监管，其阅历成疑，很可能无法就保单为投保东说念主提供专科正确的主张，以致可能会向投保东说念主提供回扣以散布其注目力，最终投保东说念主可能买下全都不得当其需要的保单，成为不当销售的受害者。

事实上，针对跨境保障乱象，监管早有相应举措。早在2016年5月，原保监会下发的《对于加强对罪犯销售境外保障居品步履监监使命的讨教》就强调，针对部分境外保障机构为争抢境内客户、变相非法在境内销售保障居品的情况，要求各场地监管机构高度爱重打击罪犯销售境外保障居品使命。

跟着频年港险热度抓续升温，境内非法售险、转介东说念主越界等问题再次突显。近期，内地、香港的监管机构也再次加大整顿力度。国度金融监督不休总局深圳监管局及国度金融监督不休总局广东监管局于9月下旬印发联系里面文献，运行全行业罪犯销售境外保障居品、非法跨境投保专项措置使命。2024年4月10日至11日，香港保监局和洽香港廉政公署进行的和洽公法行动，主要对准的即是与内地访客联系的投保行动。

又名华南险企合规部门东说念主士以为，固然监管有明确法例，但当今骨子监管仍存在一定难度。好多“地下保单”开展过程较为遮蔽，界定销售步履是否在内地发生也相对艰苦，当今更多是依靠举报或督促机构自查。

也有业内东说念主士敕令，不错部分放开对境外保障居品销售限度，减少“地下保单”乱象。举例，本年宇宙两会时代，宇宙政协委员、心仪投资集团董事总司理罗卓坚就建议建议，仿效债券通及沪港通等模式，让香港保障公司在大湾区以试点形状销售居品。

不外，第一财经记者扫视到，8月份，国度金融监督不休总局就这一提案作出公开复兴：接头到内地与港澳地区的保障商场在法律体系、监管轨制、机构不休、居品打算和销售、耗尽者瓦解等方面存在较大各异，商场风险易交叉传染，耗尽者权益保护难度较大，现阶段径直开展跨境保障通试点的时机尚不老练。

王方然

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